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为什么家族信托受到高净值个人的追捧,以及美国富人如何使用家族信托

发布:2020-07-02丨编辑:恒通商务丨已有人看过

家族企业短命的关键在于家族企业的治理模式没有随着企业发展主题的变化而及时调整,我国对家族企业的财富采取遗嘱式的传承方式,没有做好家族企业财富的分配计划。不合理的资产配置往往导致家族企业的短命。富裕的美国人如何通过信任继承他们的财富一百年,并仍然生存下去?我们来谈谈美国信托的类型和功能。
美国信托有很多种,其中最常见的有四种:生存信托、保险信托、可撤销家族信托和不可撤销家族信托。
1.生存信托:适用于那些在美国拥有资产、担心因疏忽而支付巨额财产认证费和律师费的人。它更适合选择生存信托。
2.保险信托:将资金投入保险单,利用保险单将财富传递给下一代,以避免所得税和遗产税。它适用于保险信托的选择。
3.可撤销家族信托:非美国人希望在其有生之年保留对信托的控制权,并希望利用信托来避免死后的遗产税。
4.不可撤销的家族信托:愿意放弃信托的所有权和控制权,也希望利用信托来逃避遗产税。
美族信托
信托在美国的广泛使用对儿童和家族财产以及税收筹划有着重要的保护作用。
儿童的经济保护
不仅是富裕家族,普通家族的年轻父母经常设立信托基金,以确保幼儿能够得到适当的资产配置。
信托的避税效应
最广泛使用的信托是充分利用联邦税法的避税条例来避免高额的遗产税。这些信托包括不可撤销的人寿保险信托(也就是说,转让给信托的人寿保险利益免征遗产税)和未成年子女信托(免征赠与税)。
家族财产继承
包括洛克菲勒这样的大财阀,往往利用信任把家族的财富一代一代传下去,以免因第二代和第三代管理不善而破香。
百年家族遗产传承也有一个共同点:即不设立单一信托继承财富,而是综合运用多种方法,使财富更加稳定。让我们来看看富人是如何利用信托工具来传递财富的。

基金会+慈善信托模式

基金会负责慈善项目,信托基金负责经营信托资产,实现财富的增值和保全。为什么越来越多的富人选择这种形式?慈善信托能给富人带来什么?
慈善信托的一个显著优势是税收优惠:慈善信托的一部分增值可以免征资本利得税;可以获得一部分所得税抵免;减少遗产税。
在美国,遗产税相当高,因此富人在规划资产配置时首先要考虑的是如何避免高额的遗产税。这就是为什么越来越多的富人选择慈善信托作为财富的继承。

家族理财办公室+王朝信托

家族财产由家族信托基金托管,委托家族理财办公室保管。王朝信托的投资事务由专业的投资机构处理。王朝信托的分配由家族办公室的家族成员决定。通过家族理财办公室和优秀资产管理人的合作,家族资产不断积累。
建立王朝信托的主要功能是进行代际财富传承。作为一种不变的信托,它具有减免遗产税的优势。根据美国联邦最高40%的遗产税,创始人利用王朝信托实现财产在信托中的多代继承,这可以避免受益人在继承财产后将财产重新引入信托,从而产生额外的赠与这种征税情况。这就是为什么王朝信托成为许多美国富裕家族财富继承的主要方式之一。
普通信托的期限一般为100年,王朝信托的期限可以设定为信托最后受益人去世后21年,甚至可以永久有效。
在过去,中国过去是把继承财富的意愿传承下去,很多家族都有选择长期继承而不是优先继承的传统。很容易造成家族财富“三代不富”,王朝信托可以规定受益人提取本金不得超过一定比例,以保护财富不被闲置受益人挥霍。让财富积累在优秀家族成员手中,传承下去。
如今,家族信托基金受到国内富人的高度追捧。通过设立家族信托,灵活规划财富,规避孩子小时候得不到保护,子孙后代不愿进步,肆意挥霍家族财富的风险。然而,家族信任的框架设计非常复杂,家族信任的建立不是一个一次性的过程。需要提前安排和设计。

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